Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, czyli Mieszkanie bez wkładu własnego
Dzisiaj publikuję aktualizację wpisu z 15 lipca, który dotyczył programu „Mieszkanie Bez Wkładu Własnego”. W międzyczasie sporo się jednak zmieniło. Sam program zmienił nazwę na RKM, czyli Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Dodatkowo łączyć go można z Bezpiecznym Kredytem 2%, ale warto wiedzieć na jakich zasadach.
Które banki biorą udział w programie i jakie obowiązują maksymalne limity ceny za m2 nieruchomości? Najważniejsze informacje w poniższym artykule.
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy - kto może skorzystać?
Z racji dużego zainteresowania programem Bezpieczny Kredyt 2% oraz wieloma pytaniami, opublikowaliśmy kilka wpisów na ten temat:
- Bezpieczny kredyt 2% – nie będzie na 2%. Co trzeba wiedzieć? aktualizacja
- „Pierwsze Mieszkanie” – kredyt hipoteczny na 2% do 45 roku życia!
- Budowa domu, a Bezpieczny Kredyt 2%
- Rozdzielność majątkowa i rozwód, a Bezpieczny Kredyt 2%
- Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, czyli Mieszkanie bez wkładu własnego
- Utrata dopłat w Bezpiecznym Kredycie 2% – nie spóźniaj się z ratą!
- Które banki udzielą Bezpieczny Kredyt 2%?
- Zdolność kredytowa w Bezpiecznym Kredycie 2%. Jest kalkulator!
- Bezpieczny Kredyt 2% – czy się opłaca? Konkretne liczby
- 10 tematów, o których się nie mówi – Bezpieczny Kredyt 2%
- Wnioski o Bezpieczny Kredyt 2% – do kiedy można składać?
- Koniec dopłat do BK2% – limit na 2024 rok wyczerpany
Wraz z pojawiającymi się artykułami lista będzie aktualizowana.
Z programu MBWW RKM będą mogły skorzystać osoby spełniające następujące kryteria:
- Obywatel RP
- Obcokrajowiec zamieszkujący w Polsce
- Obcokrajowiec prowadzący gospodarstwo domowe za granicą wspólnie z obywatelem RP
- osoby wchodzące w skład gospodarstwa domowego, które na moment ubiegania się o kredyt nie są właścicielami lokalu mieszkalnego ani domu
- 5 lat przed złożeniem wniosku o kredyt nie dokonali darowizny na rzecz rodziny (1 i 2 grupa podatkowa)
Istnieje również dodatkowy warunek, zależny od ilości osób w gospodarstwie domowym:
- dwoje dzieci – można mieć jedno mieszkanie nie większe niż 50m2
- troje dzieci – można mieć jedno mieszkanie o powierzchni max 75m2
- czworo dzieci – dopuszczalne posiadanie jednej nieruchomości o powierzchni max 90m2
- piątka dzieci – jedna nieruchomość bez limitów powierzchni
Cele kredytowania ze wsparcie programu
W przeciwieństwie do programu Mieszkanie dla Młodych, tym razem wsparciem objęte będą również m.in. takie transakcje jak finansowanie budowy domu, czy remontu mieszkania.
Poniżej cele kredytowe objęte programem MBWW:
- zakup mieszkania lub domu z rynku pierwotnego
- zakup mieszkania lub domu z rynku wtórnego
- budowa domu
- wykończenie domu
- nabycie działki w celu budowy domu
Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy - na czym polega?
Choć na pierwszy rzut oka program przypomina MDM (Mieszkanie dla Młodych), czyli poprzedni rządowy program wsparcia kredytobiorców, to jeśli przyjrzymy się bliżej, różnice widać wyraźnie. Poprzednio wkład własny był finansowany przez Bank Gospodarstwa Krajowego i nie trzeba było tego oddawać. Realnie był to zysk klientów. Tym razem można dofinansowanie jest w formie gwarancji, którą trzeba oddać, czyli de facto możesz wziąć kredyt na 100% ceny nieruchomości, ale tą kwotę będziesz musiał spłacić.
Poniżej najważniejsze informacje dotyczące samego funkcjonowania programu:
- BGK będzie udzielał gwarancji max do 20% kwoty kredytu, nie więcej niż 100 tys. zł
- minimalny okres kredytowania – 15 lat
- prowizja za gwarancję płatna w wysokości 1% od kwoty udzielonego wsparcia
- kredytów będą udzielały banki, które podpiszą umowę z BGK (lista będzie ogłaszana na bieżąco)
Warunki dodatkowe:
- Gwarantowany kapitał musi zostać spłacony. Najpierw spłacasz kapitał objęty gwarancją (wkład własny), a w dalszej kolejności pozostałą część kredytu
- Podobnie jak w przypadku MDM, do czasu spłaty gwarancji nie możesz prowadzić działalności gospodarczej w nieruchomości (chodzi o realne prowadzenie np. sklepu, czy salonu fryzjerskiego, a nie samą rejestrację adresu siedziby)
Mieszkanie bez Wkładu Własnego - jakie banki?
Na dzień dzisiejszy 8 banków podpisało umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego, na mocy których będą mogły udzielać finansowania z gwarancją w ramach programu. Póki co należą do nich:
- Alior Bank S.A.
- Bank Ochrony Środowiska S.A.
- Bank Pekao S.A.
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy
- BPS S.A.
- PKO Bank Polski S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
Fizycznie jednak tylko w Aliorze można składać wnioski. Czekamy na dostosowanie dokumentacji i procedur w innych bankach. Lista będzie aktualizowana na bieżąco.
Edit: Od 18 lipca również Santander przyjmuje wnioski.
Do tej pory program nie cieszył się praktycznie żadnym zainteresowaniem, choć rzeczywiście w kilku bankach jest możliwość jego otrzymania.
Ważne! Oferta cenowa na kredyt ze wsparciem jak i ten „normalny” nie będą się od siebie różnić zgodnie z wytycznymi BGK. Nie musisz się więc obawiać, że kredyt będzie droższy.
W rzeczywistości mogą występować różnice między „normalnym kredytem”, a tym w ramach RKM, ale różnice nie są na minus.
Spłata rodzinna
Ostatnio modnym stało się motywowanie finansowe Polaków, by powiększali swoje rodziny i nie inaczej jest w tym przypadku. Liczba posiadanych dzieci nie ma istotnego wpływu na korzyści wynikające z programu, liczy się jednak to czy Twoja rodzina powiększy się już po przystąpieniu do programu. Po otrzymaniu kredytu masz 10 lat, by przyczynić się do zwiększenia liczby obywateli naszego kraju, a w zamian za to czekają pewne gratyfikacje.
Po urodzeniu 2 lub trzeciego dziecka BGK spłaci część kredytu:
- 20.000 zł za urodzenie 2 dziecka
- 60.000 zł po 3 lub kolejnym dziecku (nie więcej niż aktualny kapitał do spłaty)
Ważne! Bank Gospodarstwa Krajowego nie spłaci Twojego kapitału, jeśli w międzyczasie nabyłeś inną nieruchomość mieszkalną (mieszkanie lub dom).
Dodatkowo, gdy w ciągu 5 lat po spłacie rodzinnej:
- sprzedaż
- wynajmiesz
- użyczysz
- zmienisz sposób użytkowania nieruchomości
To będziesz zmuszony zwrócić część otrzymanej dopłaty.
Wysokość spłaty rodzinnej dzielona jest na 60 miesięcy. Następnie zwrot liczymy proporcjonalnie do okresu, który pozostał do 5 lat od otrzymania spłaty.
Mieszkanie bez Wkładu Własnego - limity
Jak już zdążyliśmy się przyzwyczaić, nie wszystkie nieruchomości mogą być jednak finansowane przez banki ze wsparciem rządowego programu. Zostały oczywiście ustalone maksymalne limity ceny za m2 z podziałem na poszczególne miasta i gminy, w których trzeba się zmieścić, by móc przystąpić do programu. Wspomniane limity będą aktualizowane co kwartał.
Poniżej link do rządowej strony, na której na bieżąco aktualizowane są limity cen obowiązujących w poszczególnych gminach.
Bezpieczny Kredyt 2% i Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
Na końcu to co pewnie interesuje Was najbardziej, czyli możliwość połączenia RKM z Bezpiecznym Kredytem 2%. Otóż okazuje się, że nadchodzi okazja, z której zdecydowanie warto skorzystać.
Co daje połączenie BK2% z RKM?:
- kredyt z dopłatami do odsetek
- bez wkładu własnego
- bez ograniczeń odnośnie max limitu ceny za m2 nieruchomości
- wprowadzenie limitu wieku osób mogących skorzystać ze wsparcia
- brak spłaty rodzinnej!
Okazuje się bowiem, że połączenie dwóch programów powoduje „zdjęcie” max limitów cen za m2 obowiązujących w programie. Oczywiście ogranicza Cię tutaj sama dostępna kwota kredytu (500/600 tys. zł) i limit dotyczący wkładu własnego (max 200.000 zł z gwarancją).
Więcej w artykule -> Bezpieczny Kredyt 2% – nie będzie na 2%. Co trzeba wiedzieć?
Drugą kluczową zmianą jest brak możliwości skorzystania ze spłaty rodzinnej. Nie będzie zatem podwójnej korzyści, czyli taniego kredytu, a w przypadku urodzenia drugiego, czy trzeciego i kolejnego dziecka otrzymania jeszcze dodatkowego wsparcia w postaci nadpłaty kredytu.
- Bartosz Nowak
- 15 czerwca, 2023
- 5:48 am
- No Comments
