Budowa domu, a Bezpieczny Kredyt 2%

Budowa domu przy finansowaniu Bezpiecznym Kredytem 2% wzbudza wiele emocji. Poprzedni program wsparcia o nazwie „Mieszkanie dla Młodych” nie przewidywał preferencyjnych kredytów na ten cel. Istnieje jednak wiele wątpliwości, przez co ludzie wstrzymują się z rozpoczynaniem budów czy dokończeniem budowy w oczekiwaniu na start programu.

Jeśli chcesz wiedzieć jaki możesz mieć wkład własny przy budowie domu, ile kredytu dostaniesz i czy stan zaawansowania budowy ma znaczenie, to przeczytaj ten wpis.

Budowa domu, a bezpieczny kredyt 2% -

Z racji dużego zainteresowania programem Bezpieczny Kredyt 2% oraz wieloma pytaniami, opublikowaliśmy kilka wpisów na ten temat:

Wraz z pojawiającymi się artykułami lista będzie aktualizowana.

Termin budowa domu wydaje się dość jasny jednak jak to zwykle bywa diabeł tkwi w szczegółach. Patrząc bardziej wnikliwie w programie Bezpieczny Kredyt 2% będzie możliwe finansowanie m.in.

Cele kredytowania:

budowa domu
dokończenie rozpoczętej budowy
zakup działki i budowa domu
zakup domu w budowie i dokończenie budowy

Więcej na temat celów kredytowania oraz samego programu przeczytasz w artykule:

Bezpieczny Kredyt 2% – nie będzie na 2%. Co trzeba wiedzieć?

Budowa domu, a wymagany wkład własny

Dużo sprzecznych informacji jest przy okazji dyskusji na temat maksymalnej wysokości wkładu własnego, która umożliwia wzięcie BK2%. No to po kolei.

Minimalny wkład własny:

10% lub 20% – w zależności od wymogów danego banku
0% – w przypadku skorzystania z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego

Jeśli jesteś właścicielem działki i na niej budujesz dom, to jej wartość (a nie cena po której kupiłeś) jest Twoim wkładem własnym. W przypadku, gdy jednym kredytem wnioskujesz o finansowanie zakupu działki i budowy domu, to masz możliwość wzięcia kredytu bez wkładu własnego. Korzystasz wtedy ze wsparcia w ramach dwóch programów (Bezpieczny Kredyt 2% i Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy).

Więcej na temat Kredyt bez Wkładu Własnego w poniższym wpisie:

Start programu Mieszkanie bez Wkładu Własnego w Alior Banku!

Budowa domu, a maksymalny wkład własny

Więcej emocji wzbudza ta druga strona, czyli ile maksymalnie zaangażowanych środków możesz mieć w inwestycję. Zaglądamy do ustawy, a tam art. 3 ust. 3, pkt 1 brzmi następująco:

„Rodzinny kredyt mieszkaniowy i bezpieczny kredyt 2% mogą zostać
udzielone bez wkładu własnego kredytobiorcy albo z wkładem własnym
kredytobiorcy nie wyższym niż 200 000 zł„

Ale dalej jest jeszcze kolejny zapis:

„W przypadku gdy wkładem własnym kredytobiorcy jest
wyłącznie nieruchomość gruntowa niezabudowana domem jednorodzinnym,
budynkiem w obrębie którego znajduje się lokal mieszkalny oraz na
której nie znajdują się obiekty budowlane związane z budową takiego
domu lub budynku, rodzinny kredyt mieszkaniowy albo bezpieczny kredyt 2% może zostać
udzielony bez spełnienia warunków, o których mowa w ust. 3 pkt 1, jeżeli
łączna wysokość tego wkładu i tego kredytu nie przekracza 1 000 000 zł„

Podsumowując. W przypadku budowy, gdy posiadasz „gołą” działkę nie interesuje Cię limit wkładu własnego w kwocie 200.000 zł. Tutaj są następujące ograniczenia:

maksymalna kwota kredytu – 500.000 zł dla singli i 600.000 zł dla gospodarstw domowych
wartość inwestycji (kredyt + wkład własny) nie może przekroczyć 1.000.000 zł

Czyli jeśli jesteś właścicielem działki o wartości 300.000 zł, a chcesz budować dom za 500.000 zł, to łapiesz się do programu.

Mała kwota na dokończenie budowy?

Niestety w drodze naniesienia poprawek został wprowadzony kolejny zapis dotyczący tym razem posiadania działki z rozpoczętą budową domu. Tu okazuje się, że limit 200.000 zł jest kluczowy. Przekroczenie wkładu własnego powyżej tej wartości niekoniecznie eliminuje Cię z programu, ale znacznie ogranicza dostępną kwotę.

„W przypadku gdy wkładem własnym kredytobiorcy jest wyłącznie nieruchomość gruntowa niezabudowana domem jednorodzinnym, budynkiem w obrębie którego znajduje się lokal mieszkalny oraz na której przed dniem wejścia w życie niniejszej ustawy rozpoczęto budowę domu jednorodzinnego, kredyt, o którym mowa w art. 2 pkt 1a ustawy zmienianej w art. 28, może zostać udzielony bez spełnienia warunków, o których mowa w art. 3 ust. 3 pkt 1 ustawy zmienianej w art. 28, w brzmieniu nadanym niniejszą ustawą, jeżeli łączna wysokość tego wkładu i tego kredytu nie przekracza 1 000 000 zł, a kredyt ten jest udzielany w celu pokrycia całości albo części wydatków związanych z dalszą budową tego domu, w tym z jego wykończeniem.
2. W przypadku, o którym mowa w ust. 1, kwota kredytu, o którym mowa w art. 2 pkt 1a ustawy zmienianej w art. 28, nie może przekroczyć:
1) 100 000 zł albo
2) 150 000 zł w przypadku, o którym mowa w art. 9a ust. 6 pkt 2 ustawy zmienianej w art. 28.”

Podsumowując. Przypominam zapisy dotyczące ograniczeń kwotowych przy budowie domu:

maksymalna kwota kredytu – 500.000 zł dla singli i 600.000 zł dla gospodarstw domowych
wartość inwestycji (kredyt + wkład własny) nie może przekroczyć 1.000.000 zł

Powyższe limity obowiązują, gdy posiadasz samą działkę lub rozpocząłeś budowę domu, ale łączna wartość wkładu własnego nie przekracza 200.000 zł.

WAŻNE!

Jeśli natomiast jesteś w trakcie budowy i dotychczasowy jej koszt + wartość działki przekraczają 200.000 zł, to maksymalna kwota kredytu, którą dostaniesz to: