Blog dla osób chcących ogarnąć swoje finanse.

Wakacje kredytowe 2024 z kryterium dochodowym! Kalkulator!

5 marca rząd przyjął projekt ustawy przedłużającej Wakacje Kredytowe na 2024 rok. Tym razem program nie będzie powszechny, gdyż zostały wprowadzone ograniczenia dochodowe. Poza tym zasady funkcjonowania są bliźniaczo podobne do tych, które obowiązywały w latach 2022 i 2023.

W artykule prezentujemy prosty kalkulator, za pomocą którego obliczysz czy będziesz mógł skorzystać z tej formy pomocy i będziesz mógł zawiesić spłatę 4 rat jeszcze w tym roku.

wakacje kredytowe 2024
Wakacje kredytowe jak i Fundusz Wsparcia Kredytobiorców cieszą się sporym zainteresowaniem, ale z racji wielu pojawiających się pytań i tematów do omówienia, przygotowaliśmy kilka wpisów na ten temat. Poniżej znajdziesz wszystkie z nich:
  1. Wakacje kredytowe 2024 z kryterium dochodowym! Kalkulator!
  2. Wakacje kredytowe – propozycja nie do odrzucenia
  3. Jak i kiedy złożyć wniosek o Wakacje Kredytowe? Sprawdzamy wszystkie banki
  4. Fundusz Wsparcia Kredytobiorców – kolejna forma pomocy

Wakacje kredytowe 2024 - propozycja nie do odrzucenia

Na początek krótkie omówienie samych wakacji kredytowych. Nadal z dofinansowania będą mogły skorzystać osoby, które zawarły umowę o kredyt hipoteczny przed 1 lipca 2022 roku. Jeśli spełniasz warunki, to nie masz co się zastanawiać tylko zawieszaj raty. Jeśli nie potrzebujesz tych pieniędzy, to po prostu zawieszoną ratę nadpłać na kapitał, a ogólny koszt kredytu jeszcze Ci spadnie.

Najważniejsze założenia ustawy:

  • Będziesz mógł zawiesić całą ratę (kapitał + odsetki) jednego kredytu hipotecznego na własne potrzeby mieszkaniowe
  • Zawiesić można 2 raty w II kwartale i po jednej w III i IV kwartale miesiącach czerwiec – sierpień oraz dwie w miesiącach wrzesień – grudzień 2024 roku
  • W okresie zawieszenia nie musisz płacić raty, ale składki ubezpieczeniowe tak
  • Odsetki w tym czasie nie są naliczane i nie zwiększają kosztu Twojego kredytu
  • Okres spłaty kredytu jest wydłużony o ilość zawieszonych rat
  • Wakacje przysługują dla umów kredytowych zawartych przed 1 lipca 2022 i w których zostało więcej niż 6 rat do spłaty

Ważne: Jeśli zastanawiasz się czy warto skorzystać z Wakacji Kredytowych, jakie są atuty tego rozwiązania i czy masz czego się obawiać, koniecznie przeczytaj wpis:

Wakacje kredytowe – propozycja nie do odrzucenia.

Kryterium dochodowe i ograniczenia

Tym razem zostały wprowadzone dodatkowe kryteria, które nie wszystkim umożliwią skorzystanie z kredytu.

Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?:

  1. Max kwota kredytu do spłaty to 1,2 mln zł
  2. Rata przekracza 30% dochodu Twojego gospodarstwa domowego
  3. Średni dochód wyliczany na podstawie ostatnich 3 miesięcy
  4. Kryterium dochodowe nie dotyczy rodziców trójki dzieci*

*Kogo możemy uznać w tym przypadku jako dziecko na utrzymaniu?:

  1. Dzieci do 18 roku życia
  2. Do 25 roku życia jeśli kontynuują naukę
  3. Osoby niepełnosprawne bez względu na wiek

Kalkulator - sprawdź czy spełniasz warunki

Poniżej kalkulator, który w prosty sposób pozwoli Ci sprawdzić czy możesz skorzystać z Wakacji Kredytowych. Wpisz wysokość dochodu Twojego gospodarstwa domowego w poszczególnych miesiącach oraz wysokość aktualnej raty kredytu hipotecznego i sprawdź, czy możesz skorzystać z wakacji kredytowych.

Kalkulator Excel w HTML
Dochód (PLN) Rata (PLN)
Marzec
Kwiecień
Maj
Średnia

Czy warto skorzystać z wakacji kredytowych?

TAK! Jeśli się załapiesz to nie ma praktycznie żadnego powodu, byś nie korzystał z tego rozwiązania.

Wystarczy tylko wymienić:

  1. Nie płacisz 4 rat kredytu (są przesunięte na koniec okresu spłaty).
  2. Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, to nadpłacasz zaoszczędzoną ratę (bezpośrednio na kapitał)
  3. Nie ma to wpływu na to czy dostaniesz nowy kredyt! – był taki mit na początku

W skrócie. Zamiast zapłacić np. 2000 zł raty (z czego 1600 to odsetki, a 400 zł to kapitał), to zawieś ratę i nadpłać 2000 zł (wszystko na kapitał). Po przeliczeniu kredytu zaoszczędzisz kilka tysięcy więcej.

Więcej na temat korzyści i samych wakacji kredytowych przeczytasz w poniższym wpisie.

Wakacje kredytowe – propozycja nie do odrzucenia

Jest tam też kalkulator, w którym wyliczysz ile zaoszczędzisz dzięki Wakacjom Kredytowym!

216 Responses

  1. A co w sytuacji jeżeli ktoś źle policzy dochód (rata nie przekracza 30%dochodu), bank przyzna wakacje, a nie powinien bo faktycznie sie nie kwalifikujemy. Co wtedy? Kto i na jakim etapie to weryfikuje? Jakie moga być konsekwencje jeżeli nie świadomie lub nie celowo poświadczyliśmy że spełniamy kryteria?

    1. Najczęściej bank dzwoni do klienta wyjaśnić sytuację. Mogą zażądać dodatkowych dokumentów. Może być konieczność zapłacenia zaległych rat. Jest też sankcja pozbawienia wolności nawet – ale tu spokojnie, raczej dotyczy to drastycznych przypadków i nie sądzę, by ktoś poszedł za to siedzieć.

  2. Proszę sprawdzić poprawność kalkulatora. RdD za ostatnie 3 miesiące mam 90,7% + 18,5% + 19,2% co daje średnią 42,8% natomiast Wasz kalkulator pokazuje ok 25,7%.

    1. W kalkulatorze na stronie zamiast 3*rata z ostatnich 3 miesięcy/3*dochód z ostatnich 3 miesięcy powinien każdy z miesiąca być osobno liczony tj. wskaźnik RdD (Raty do Dochodu) dla każdego miesiąca:
      RdD za marzec 90,7%
      RdD za kwiecień 18,5%
      RdD za maj 19,2%

      śr. wartość RdD z 3 miesięcy = (90,7% + 18,5% + 19,2%) / 3 = 42,8%

  3. Czy wczasy pod gruszą powyżej kwoty 2tys zł są wliczane częściowo do dochodu?tzn powyżej 2tys jest naliczany podatek, z tym że wg ustawy o pomocy społecznej chyba wczasy pod gruszą nie wliczają się do dochodu? jak z tym jest w w/w sytuacji?

    1. Dokładnie doczytałem i limit nieopodatkowania na rok 2024 wczasów pod gruszą mieści się w 1000zł.powyżej tej kwoty stanowi przychód.Czyli w przypadku 2400zł jest odciągnięty podatek dochodowy z kwoty powyżej limitu.
      Skoro ustawa podaje, że w dochód nie wlicza się jednorazowego świadczenia socjalnego jakim są wczasy pod gruszą, natomiast powyżej limitu 1000zł jest odciągany podatek,co stanowi dochód w okresie rozliczenia rocznego to jak to traktować?

        1. Ok już doczytałem ustawę.Nie wlicza się w dochód nawet jeśli nim formalnie jest

          Natomiast w myśl art. 8 ust. 4 ustawy o pomocy społecznej do dochodu ustalonego zgodnie
          z ust. 3 nie wlicza się:
          – jednorazowego pieniężnego świadczenia socjalnego
          – zasiłku celowego

  4. Dzień Dobry,

    W tym wątku kilka razy pojawiła się informacja, że niektóre banki w tym ING, uznają świadczenie 800+ jako dochód. Natomiast na stronie samego banku ING, jest informacja, że w obliczeniu wskaźnika RhD uwzględnia się dochód zgodnie z art. 8 Ustawy o pomocy społecznej. A ten właśnie art. 8 ust. 4 pkt. 7 jest wskazane, że świadczenie wychowawcze nie jest dochodem. Może ktoś jakoś wyjaśnić jak ostatecznie jest.
    Z góry dziękuję
    Pozdrawiam

    1. Składałbym wniosek na podstawie informacji podanych przez bank. Najlepiej zachować sobie jakiegoś screena na podkładkę. Przy udzielaniu nowych kredytów ING uznaje 800+ jako dochód. Jeśli sam na stronie przy wakacjach kredytowych podaje inaczej, to wg tego bym działał.

      Niestety jest bardzo dużo niejasności w tym temacie.

  5. Czy jeżeli mam doliczane do dochodu lata pracy wysługa lat to to tez jest wliczane do mojego dochodu ? i czy dodatek specjalny również jednorazowy ?
    Pozdrawiam

  6. Witam, czy zyski z giełdy i kryptowalut się wliczają do dochodu? Będę to rozliczał w dopiero w kwietniu 2025 PITem 38 i jeszcze nie wiem ile zarobię w sumie. Robiłem jakieś przelewy ale równie dobrze mogę mieć stratę w 2 półroczu. Jeśli taki to do jakiego miesiąca to doliczyć?

  7. heja, troche sie pogubilam, czy jako dochod mam potraktowac tylko wyplate na konto? Jesli nie wyplata na konto to co innego powinno byc wziete z paska plac to co w takim razie?
    Poczytalam troche pytania i juz sie troche pogubilam. Co z prywatna opieka zdrowotna np. luxmedem? Multisport jest placony przez pracodawce, a ja place tylko podatek. Czy wtedy tez musze go doliczyc do dochodu? I jak z ppk?

    Jesli nie wyplata na konto to co innego powinno byc wziete z paska plac to co w takim razie?

    bardzo prosze o jakas konkretna instrukcje

    Pozdrawiam

  8. Mam z mężem rozdzielność małżeńską. W mieszkaniu zamieszkuję sama z córką. W tej chwili jestem na wychowawczym. Jedyny dochód,to 800plus.
    Czy w takim przypadku mogę bez problemu starać się o wakacje kredytowe

  9. Czy zasiłek chorobowy pobierany po ustaniu zatrudnienia jest dochodem. Mąż miał umowę na czas określony. Pod koniec tej umowy doznał kontuzji kręgosłupa. Pracodawca nie przedłużył umowy, a przez 2 miesiące ZUS wypłacił zasiłek rozumiem, że dochodem będzie wypłata zasiłku z ZUS za czas kiedy jeszcze umowa trwała, a zasiłek po zakończeniu umowy to już nie jest dochodem?

  10. Dzień dobry, czy w sytuacji, gdy mieszkanie zostało zakupione przed ślubem i jestem jego jedynym właścicielem, dochód męża będzie się wliczał? Nie mamy rozdzielności majątkowej, mąż ma swój dom, nie dokłada się do mojego kredytu.

  11. Witam. A jak sytuacja wygląda u mundurowych? Czy różne jednorazowe przelewy takie jak m.in. mundurowka, nagroda czy jednorazowy dodatek remontowy jest zaliczany do dochodu?
    Pozdrawiam.

    1. Jednorazowy dodatek remontowy nie. Nagrody, premie, nadgodziny tak. Co do mundurówki ciężko powiedzieć. Przy wnioskowaniu o nowy kredyt tylko 2 banki uwzględniają ją jako dochód (PKO BP i Pekao SA), a reszta nie.

  12. Dzień dobry, czy dodatek za wysługę lat też jest wliczany do dochodu przy wakacjach kredytowych?
    Oraz co w sytuacji przebywania na L4 w ciągu miesiąca? Zasiłek chorobowy wypłacany podczas L4 jest również składową dchodu?
    Z góry dziękuję
    Łukasz K

    1. Jak mieszkanie kupilem wspolnie z zona a ona nie pracuje i mamy 1 dziecko to jak mam wyliczyc swoj dochod?? Zarabiam ok 4.5tys mam to podzielic przez 3?

  13. Pracuję jako kierowca zawodowy. Otrzymuję wynagrodzenie jednym przelewem oraz drugim przelewem diety/delegacje które nie są opodatkowane ani oZUSowane, nie rozlicza się tego również w zeznaniu rocznym PIT. Czy na potrzeby wyliczenia wskaźnika 'rata do dochodu’ mogę nie uwzględniać diet/delegacji jako przychodu ?

    1. Delegacje nie są dochodem. Co do diet to tu podejście banków jest różne. Alior, PKO BP, Pekao SA czy częściowo BNP Paribas i Millennium normalnie uwzględniają to jako dochód, reszta banków nie. Nie wiadomo jak to będzie w przypadku wakacji kredytowych.

  14. Dzień dobry, jak obliczyć dochód z działalności gospodarczej. Firma rozlicza się na zasadach ogólnych KPir.

          1. Wspomniana przez Pana Ustawa z dnia 12 kwietnia 2024 r. o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom REFERUJE do przepisów ustawy z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, która określa co jest dochodem (art. 8 ust. 3). W stosunku do osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą:
            1) opodatkowaną podatkiem dochodowym od osób fizycznych na zasadach
            określonych w przepisach o podatku dochodowym od osób fizycznych – za
            dochód przyjmuje się przychód z tej działalności pomniejszony o koszty
            uzyskania przychodu, obciążenie podatkiem należnym określonym w przepisach o podatku dochodowym od osób fizycznych i składkami na
            ubezpieczenie zdrowotne określonymi w przepisach o świadczeniach opieki
            zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych, związane
            z prowadzeniem tej działalności oraz odliczonymi od dochodu składkami na
            ubezpieczenia społeczne niezaliczonymi do kosztów uzyskania przychodów,
            określonymi w odrębnych przepisach, z tym że dochód ustala się, dzieląc
            kwotę dochodu z działalności gospodarczej wykazanego w zeznaniu
            podatkowym złożonym za poprzedni rok kalendarzowy przez liczbę miesięcy,
            w których podatnik prowadził działalność, a jeżeli nie prowadził działalności,
            za dochód przyjmuje się kwotę zadeklarowaną w oświadczeniu tej osoby;

            Bank jest zobowiązany do stosowania przepisów określonych w przytoczonych ustawach.

  15. Witam
    A co w takiej sytuacji… kredyt hipoteczny brałem 4 lata temu kiedy jeszcze pracowałem i zarabiałem w Polsce, obecnie od dwóch lat pracuję w Niemczech, gdzie rozliczam się, z podatku…czy mój dochód do wyliczenia edukacji kredytowych wynosi 0???

  16. Witam, wziąłem te cholerne wakację, bank mi je zaakceptował. Jednak po czasie okazuje się,że raczej źle obliczyłem ten dochód 30% . Co mam teraz zrobić? Alior bank. Dziś właśnie mam te pierwsze odroczenie raty…

  17. Nigdzie nie mogę uzyskać odpowiedzi, nawet w banku nie pomogą.
    Ja i 2 moich dzieci jesteśmy na rencie rodzinnej po zmarłym mężu. ( Każdy po 1000 zł) Czy rentę dzieci doliczam do dochodu gospodarstwa domowego? Czy tylko tyle ile przyznane jest na mnie?

  18. Razem z partnerem mamy 4 dzieci (ja dwójkę i on dwójkę z poprzednich małżeństw). Moje dzieci mieszkają z nami ,natomiast jego dzieci przebywają u nas przez 15 dni w miesiącu wg. ustaleń sądu, dodatkowo partner płaci na nie alimenty. Czy możemy skorzystać z wakacji kredytowych w rozumieniu utrzymania co najmniej trojga dzieci?

      1. Czy świadczenie pielęgnacyjne które jest przyznane na niepełnosprawne dziecko wlicza się do dochodu? Bank Santander.
        Oraz czy świadczenia jak 800+ są brane pod uwagę ?

  19. Dzień dobry, czy w przypadku zasiłku chorobowego po ustaniu zatrudnienia wliczamy całość uzyskanego zasiłku do dochodu?

  20. Dzień dobry. Prowadzę JDG opodatkowana na zasadach karty podatkowej. W jaki sposób powinienem wyliczyć dochody do wniosku o wakacje kredytowe?

    1. Przy karcie podatkowej oświadcza się wysokość dochodu, bo nie jest on dokumentowany. Banki najczęściej przyjmują deklarowaną stawkę podatkową * x (w zależności od banku mnożnik może być różny).

      Jaki to bank?

  21. Witam.
    Pilnie potrzebuje informacji.

    Teraz w maju chce złożyć wniosek o wakacje kredytowe.

    Pytanie zasadnicze z jakich miesięcy wpisuje dochód

    Wypłata z lutego w marcu. Wypłata z marca w kwietniu. Wypłata z kwietnia w maju?

    Czy wypłata z stycznia w lutym. Wypłata z lutego w marcu. Wyplata z marca w kwietniu.

    Bo pierwszy scenariusz mam 30.2%
    A drugi 29.8%. 🙁
    Mega ważne.
    Z góry dziękuję za info

    1. 3 miesiące poprzedzające. Liczy się moment księgowania przelewu. Czyli na dziś to miesiące:
      luty, marzec, kwiecień.
      Jak wniosek będzie złożony w czerwcu, to wpisujemy dochód z miesięcy:
      marzec, kwiecień, maj

      1. Czyli w moim przypadku licza się wypłaty za styczeń w lutym
        Za luty w marcu
        Za marzec w kwietniu
        Te wypłaty mam uwzględnić??

        Bo w baku co innego mi mówili.

        Proszę o odpowiedź bo dziś ostatni dzień
        Dziękuję

        1. Nie ma znaczenia za jaki miesiąc jest wypłata. Jak w kwietniu jest wypłata za listopad to i tak ją uwzględniamy. Liczy się data księgowania przelewów. Czyli wpływy od pracodawcy, które przyszły w miesiącach (luty, marzec, kwiecień).

          Dziś już czerwiec czyli (marzec, kwiecień, maj). Jeśli bank będzie miał jakieś wątpliwości, to będą wzywać na wyjaśnienia.

          1. Ok dziękuję bardzo za informację. Złożyłem 31.05 wg Pana info. Czyli wypłaty w miesiacach luty marzec kwiecień

            A jak dzwoniłem do millenium to kilkukrotnie pytałem i za każdym razem mówili mi co innego. Kazali uwzględniać miesiące jak Pan napisał gdybym składał w czerwcu. Uff.
            Dobrze że znalazłem takie forum..
            Dziękuję

      1. Witam. A jak sytuacja wygląda u mundurowych? Czy różne jednorazowe przelewy takie jak m.in. mundurowka, nagroda czy jednorazowy dodatek remontowy jest zaliczany do dochodu?
        Pozdrawiam.

  22. Witam, jestem jedynym kredytobiorcom i właścicielem nieruchomości, mam rozdzielność majątkowa z żoną, czy w takim wypadku liczymy dochód gospodarstwa razem czy tylko mój? Pozdrawiam

  23. Dzień dobry,
    Prowadzę JDG opodatkowaną ryczałtem. W jaki sposób powinienem obliczyć wskaźnik RdD? Czy w wydatkach związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowej i odsetkowej mogę uwzględnić:
    1) kwotę, którą nadpłacam kredyt
    2) ubezpieczenie kredytu
    3) koszt prowadzenia rachunku bankowego

    1. Nikt na to pytanie nie jest w stanie odpowiedzieć. Klient ma „oświadczyć”. Tu nie ma dokumentacji kosztów i co za tym idzie dochodu, więc nie ma na to procedury. Banki z reguły przyjmują określony % przychodów przy ryczałcie, ale tu klient ma oświadczyć sam.

      W jakim banku ma Pan kredyt?

      1. Mam kredyt w Santander.
        Czy właściwym podejściem było by przyjęcie jako dochód takiej kwoty jaką bank uznałby gdybym ja starał się o przyznanie kredytu hipotecznego?

        1. Ja bym tak zrobił, bo koszty też się oświadcza, nie ma tu dokumentacji. W przypadku zakwestionowania przez bank zawsze można powiedzieć, że taki dochód został wyliczony przez kalkulator banku co było zgodne z Pana wyliczeniami, więc nie mają podstaw, by odrzucić.

  24. Dzień dobry,
    Z mężem jesteśmy współkredytobiorcami kredytu hipotecznego. Jesteśmy posiadaczami KDR, ale żadne z nas nie ma 3-ki własnych dzieci – jedno jest wspólne i każdy z nas ma jedno z poprzedniego związku. 3 dzieci na utrzymaniu mamy zatem w sumie .
    Czy przysługują nam wakacje kredytowe 2024 z tytułu posiadania 3-ki dzieci na utrzymaniu? Kryterium dochodowe przekraczamy.

    1. Uważam, że tak. Normalnie wnioskując podawaliby Państwo trójkę dzieci. Pytanie czy dzieci są u Państwa, czy jest na nie 800+ czy są płacone alimenty.

      1. Witam przed ślubem wziąłem kredyt i jestem jedynym kredytobiorca obecnie żona pobiera rentę na dziecko ,800+,zasiłek dla osób bezrobotnych czy te „dochody” także muszę uwzględnić czy tylko moje dochody z umowy o pracę

  25. Jestem wdowcem i wychowuję sam córkę. Czy do dochodu wlicza się RENTA RODZINNA, która jest dzielona na nas po połowie ?

  26. Dzień dobry mamy z mężem wspólny kredyt i konto w banku pekao sa. Na konto wpływa tylko pensja męża i 800 +. Ja prowadzę działalność gospodarczą ale wynagrodzenie zostaje na moim koncie firmowym. Czy bank Pekao sa weryfikuje w takiej sytuacji tylko to co wpływa na nasze wspólne konto?

    1. Składają Państwo oświadczenie. Oświadczam więc Pani wysokość dochodu z działalności gospodarczej. Nie wiem czy bank będzie później weryfikował to i np. żądał udokumentowania.

  27. Dzień dobry czy mając jedno dziecko lat 8 które ma stwierdzona niepełnosprawność należą się wakacje kredytowe. Czy tylko przy trójce dzieci z niepełnosprawnością?

    1. Liczy się trójka dzieci. Przy dzieciach z niepełnosprawnością jedyna różnica jest taka, że nadal są uważane za osoby na utrzymaniu jeśli przekroczą 18 rok życia.

  28. Dzień dobry!

    czy mogę skorzystać z wakacji kredytowych w 2024 roku w poniższej sytuacji:

    – wraz z moją partnerką mamy wspólny kredyt hipoteczny w Santander na zakup mieszkania ( mamy akt własności – mieszkanie jest w trakcie remontu)
    – na ten moment prowadzimy oddzielne gospodarstwa domowe (każdy mieszka u siebie – są to inne mieszkania niż to kupione wspólnie)- nigdy nie prowadziliśmy wspólnego gospodarstwa domowego.
    – przy moich dochodach średnia arytmetyczna wartości wskaźnika RdD za okres ostatnich trzech miesięcy
    poprzedzających miesiąc złożenia tego wniosku przekracza 30%

  29. Mieszkam z dzieckiem sama i jest ono na moim utrzymaniu, dostaję alimenty zasądzone przez sąd. Czy dochód gospodarstwa domowego dzieli się na dwie osoby?

    1. Liczba osób nie ma tu wpływu na wysokość dochodu. Tylko relacja dochodu i wysokości raty. Liczba gospodarstw domowych ma znaczenie przy Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. Można znaleźć wpis na blogu na ten temat.

  30. Witam mam pytanie.Dosyć istotne. Posiadam pożyczkę zakładową na preferencyjnych warunkach. Od dochodu netto miesięcznie jest mi ona odciągana, przez co mam niższy zarobek i wpływ na konto.Pożyczka nie jest opodatkowana gdyż nie stanowi przychodu. Z żoną mieścimy się w warunkach stawianych ustawą o wakacjach kredytowych tylko czy mam doliczać tą pożyczkę czy tylko to co mi wpływa na konto.Formalnie mam pomniejszony dochód netto o tą pożyczkę. Co zrobić?

    1. Oświadczałbym wg tego co fizycznie wpływa na konto. Tak samo składki na ubezpieczenie, multisporty itp jeśli pomniejszają dochód, to banki uwzględniają to co wpływa na rachunek.

  31. Dzień dobry Mam pytanie dotyczące kwoty maksymalnej zaciągniętego kredytu, ponieważ z informacji jaką otrzymałam z banku są według mnie pewne nieścisłości. Otóż kredyt był zaciągnięty w roku 2010 na kwotę poniżej 1.200.000 zł, w między czasie kredyt przechodził restrukturyzację kwota nieco wzrosła później, a na dzień dzisiejszy jest ponownie poniżej limitu. W jaki właśnie sposób i od jakiego momentu według ustawy o wakacjach kredytowych powinna być brana pod uwagę kwota limitu? Pozdrawiam Małgorzata

  32. Witam, chciałbym doprecyzować. Kredyt hipoteczny jest wzięty na mnie przed ślubem i tylko ja go spłacam. Obecnie jestem po ślubie. Rozliczam się wspólnie z małżonką. Czy w tym przypadku liczymy tylko mój dochód czy wspólny?

  33. Witam,
    Czy składając wniosek powinnam sumować ratę kredytu i obowiązkowe ubezpieczenie? Wg definicji
    wskaźnik RdD – stosunek wydatków kredytobiorcy związanych z obsługą miesięcznej raty kapitałowej i odsetkowej kredytu mieszkaniowego do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego kredytobiorcy.
    Proszę o odpowiedź. Niektóre banki uwzględniają to w swoim kalkulatorze. Z ING dostałam odpowiedź że liczy się wyłącznie rata kredytu.

      1. Dziękuję za odpowiedź. Nie rozumiem tylko dlaczego skoro jest przeze mnie poniesionym kosztem zgodnie z definicją. Można coś więcej na ten temat?

        1. Z ubezpieczenia zawsze można zrezygnować, nigdy nie jest obowiązkowe. Co prawda rezygnacja zwykle nie opłaca się, bo wiąże się z pogorszeniem warunków kredytu. W BIKu też nie ma wyszczególnionych kosztów ubezpieczenia.

          1. Bardziej chodzi mi o to że to był obowiązek. Nie dostałabym kredytu gdybym nie wykupiła ubezpieczenia. W umowie mam zapis że jest obowiązkowe.

        1. Jest możliwość rezygnacji z ubezpieczenia. Niestety w pierwszych 3 latach kosztem prowizji. Dlatego nie sądzę, że bank uwzględnia to przy wakacjach kredytowych.

  34. Witam.
    Mamy z żoną dwójkę dzieci, wszyscy zameldowani pod tym samym adresem. Jestem jedynym kredytobiorcą, a mieszkanie kupiłem zanim zostaliśmy małżeństwem. Co więcej mamy rozdzielność majątkową. Jak należy liczyć dochody w tym przypadku? Tylko moje, a może wspólne? Będę wdzięczny za wszelkie sugestie i porady.

    1. Zgodnie z procedurami bank powinien przyjąć dochód gospodarstwa domowego, czyli małżonki też. Możemy omówić tą sytuację, proszę o kontakt bezpośredni.

  35. Dochod z tytulu nadgodzin tez jest uwzgledniany jako normalny dochod przy wyliczeniach do wakacji kredytowych?

  36. Dzień dobry.
    Mam wspólny kredyt z partnerem w mBanku. Ja od półtora roku przebywam za granicą i od ponad roku nie mamy wspólnego gospodarstwa. On mieszka w Polsce i same jego dochody łapią się na wakacje kredytowe (prawie 50% RdD). Czy mój dochód zagraniczny również powinien być wliczany, skoro mamy dwa odrębne gospodarstwa domowe, ale jeden wspólny kredyt? Czy jest szansa skorzystania z wakacji kredytowych?
    Będę wdzięczna za wszelkie wyjaśnienia.
    Pozdrawiam.

      1. Bank po zapytaniu ich o to olał mnie i odbił pałeczkę do Ministerstwa, gdzie kontakt graniczy z cudem….
        Jakby nie patrzeć, jest jasno wskazane gospodarstwo domowe, a tu są totalnie oddzielne dwa.
        W mBanku też na czacie dostałam informację, że zagraniczne dochody nie są u nich uznawane, chyba że wpływają na polskie konto. Na infolinii powiedziano mi, że zagraniczne dochody są uznawane jak każde inne.
        Pytałam o tę sytuację nawet chat GBT 😉 który twierdzi, że dochody gospodarstwa domowego są tylko dochodami tej osoby zamieszkującej w Polsce. Ehh, nie wiemy, co robić.

  37. Czy jeżeli złożę wniosek teraz na wszystkie 4 raty to liczy mi się dochód z lutego,marca i kwietnia czy jeżeli np zawieszam ratę w grudniu to liczy się Wrzesień Październik i listopad?

  38. Czy wynagrodzenie z tyt. Umowy zlecenie też będzie liczone do dochodu ? Mam kredyt w ING i przy liczeniu zdolności do kredytu nie brali pod uwagę umowy zlecenie. Jak będzie w przypadku wakacji kredytowych ?

    1. To chyba ustawa reguluje jaki dochód jest brany pod uwagę do wyliczenia średniej. Wydaje mi się, że kwestia proceduralna banku nie ma znaczenia.

  39. Witam
    Czy wniosek o wakacje kredytowe wysyłamy raz na przysługujące 4 miesiące na podstawie dochodów z lutego, marca i kwietnia czy na każdy miesiąc z osobna uwzględniając wtedy odpowiednio 3 miesiące wstecz?
    Moje dochody są różne w każdym miesiącu stąd moje pytanie.

  40. Co jeśli tworzymy z żoną rodzinę patchworkowa. Żona ma 2 dzieci z poprzedniego związku a jedno mamy wspólne. Łącznie 3 pod jednym dachem. Czy wtedy łapie się na wakacje kredytowe jeśli dom jest tylko na mnie i kredyt też ?

    Oraz czy wliczają się tylko moje dochody w tym przypadku czy żony też ?

    1. Ciężki temat. Przy normalnym kredycie sytuacja jasna, a tu nie wiem jak banki będą to interpretować. Myślę, że będą brać pod uwagę tylko Pana dochód, bo jest Pan jedynym kredytobiorcą.

      1. A co w związku z dziećmi ? Mogę traktować je jako swoje skoro są w naszym gospodarstwie domowym ?

          1. Precyzując pytanie jeśli mieszkają ze mną dzieci żony a trzecie dziecko jest naszym wspólnym. To czy spełniam warunki do „posiadania 3 dzieci” ?

  41. Czy to prawda że nie wiadomo czy wakacje kredytowe wejdą w życie? Trafiłam gdzieś na artykuł że mogą być wstrzymane przez ten trybunał i nie wiem czy to jakaś bujda czy coś jest na rzeczy.

    1. Nie mam takich informacji. Wydaje mi się, że nie są zagrożone, ale potwierdzę oficjalnie gdy wejdą. Problemem może być to, że w tej samej ustawie są też zmiany w Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, a tam zapisy są tak zrobione, że aktualnie co 4 kredytobiorca mógłby dostać dopłatę od Państwa na spłatę kredytu.

  42. Witam czy do dochodu gospodarstwa domowego wlicza się zasiłek 800+ oraz czy wlicza się zasiłek macierzyński?

    1. Zasiłek macierzyński jeśli przy umowie o pracę to tak. 800+ na ten moment przyjmują banki:
      – ING
      – PKO BP
      – Pekao SA
      – Alior
      – Millennium
      – Santander (od niedawna)

  43. Witam. Mąż brał kredyt przed ślubem. ja z córka mamy meldunek w innym miejscu. czy dochód liczymy męża czy mój też? Nie mamy rozdzielności majątkowej a dom został wybudowany na działce która mąż również dostał przed ślubem.

  44. Co gdy jeden z kredytobiorców pracuje za granicą i nie osiąga dochodów w Polsce? Dochody zagraniczne będą brane pod uwagę?

    1. Nie odważę się, by odpowiedzieć na to pytanie. Teoretycznie tylko Pekao SA, Alior, Millennium i ewentualnie BNP Paribas przyjmują dochody zagraniczne. Trzeba będzie ustalić w Pani banku.

    1. Prezydent podpisał ustawę, jeszcze musi zostać ogłoszona w Monitorze Polskim. Wnioski pewnie będzie można składać na początku czerwca. Poprzednio można było online, więc pewnie i tak będzie tym razem, ale tu banki mogą się różnić pod kątem procedur.

  45. Mam pytanie odnośnie liczenia dochodu netto. Czy liczy się wpływ na konto bankowe czy dochód netto liczony z brutto. Ja mam potrącenie za multisport i grupowe ubezpieczenie zdrowotne więc mój wpływ na konto jest nizszy o te potracenia. Nie do końca czy mam wziąć pod uwagę wyłącznie wpływ na konto czy skorzystać z kalkulatorów wynagrodzeń. Proszę o radę

  46. Kredyt mieszkaniowy wzięty z żoną syna. Obecnie ja go spłacam. Spełniam kryterium do 30% ale syn z żoną mieszkający w tym mieszkaniu nie spełniają go. Czy mogę skorzystać z wakacji?

  47. Witam. Czy takie wpływy jak mundurowka lub symboliczna nagroda z okazji dnia strażaka zalicza się do dochodu?

  48. Wartość początkowa kredytu przy jego zaciągnięciu to kwota 1 288 000 zł. Obecnie do spłaty pozostało mniej więcej 1 180 000 zł. Która kwota wg Pana jest kryterium uczestnictwa w programie? Kwota powyżej 1,2 mln na dzień zaciągnięcia kredytu czy na dzień składania wniosku, ile pozostało jeszcze do spłaty?

    1. „Wprowadzone zostanie kryterium, zgodnie z którym zawieszenie spłaty kredytu będzie możliwe, jeżeli wartość kredytu nie przekracza 1,2 mln zł” – wg mnie uwzględniane będzie aktualne saldo.

      1. Dokładna treść w ustawie to: „po ust. 3 dodaje się ust. 3a i 3b w brzmieniu:
        „3a. Zawieszenie spłaty kredytu w okresach, o których mowa w ust. 3 pkt 4
        i 5, przysługuje konsumentowi, w przypadku gdy wartość udzielonego kredytu,
        o którym mowa w ust. 1, nie przekracza 1 200 000 zł”.

        Tak więc wydaje się, że jednak chodzi o kwotę kredytu na dzień jego zaciągnięcia.

        1. Na stronie rządowej gov.pl jest z kolei taki zapis, że skorzystać mogą osoby, które:

          „posiadają kredyt hipoteczny w złotych, który został zaciągnięty na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, a jego wartość nie przekracza 1,2 mln zł”

          Widzę, że kilkanaście minut temu pojawiły się informacje, że Prezydent podpisał. Zobaczymy jak opublikują ostateczny kształt ustawy.

    2. Czytałam różne wersje wydarzeń, stąd moje pytanie.
      Bank mBank.
      Czy umowy zlecenia też wchodzą w rdd?

      1. Powinny wchodzić. Kwestia tego czy to umowy jakieś krótkoterminowe, jednorazowe, czy stała współpraca, bo wtedy różnie może bank do tego podejść. Jak obowiązują od 6 miesięcy, to bank uwzględni.

      1. Co jeśli tworzymy z żoną rodzinę patchworkowa. Żona ma 2 dzieci z poprzedniego związku a jedno mamy wspólne. Łącznie 3 pod jednym dachem. Czy wtedy łapie się na wakacje kredytowe jeśli dom jest tylko na mnie i kredyt też ?

        Oraz czy wliczają się tylko moje dochody w tym przypadku czy żony też ?

  49. Witam,

    czy np jeżeli w firmie mam dofinansowanie do wczasów i będę składał to w lipcu za obóz dziecka to muszę to uwzględnić jako dochód? Bo wydaje mi się że nie jest to dochodem.

  50. Panie Bartoszu,
    Dochód rdd jest liczony z 3 ostatnich miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.
    Zatem jeśli „13-stka” wpłynęła w marcu to czy można złożyć wniosek później np. 1 lipca (policzyć dochód za kwiecień,maj, czerwiec) i skorzystać z zawieszenia spłaty w lipcu, sierpniu oraz 2 kolejne razy w ostatnim kwartale?

  51. Czy jeśli kredyt hipoteczny jest na jednego z małżonków i mieszkanie jest zapisane na jednego z małżonków, to dochód liczyć tylko osoby na którą jest kredyt, czy również męża dochód?

  52. Czy premia roczna (za okres styczeń23-grudzień23) wypłacana w miesiącu (kwiecień) poprzedzającym złożenie wniosku wlicza się do dochodu? Z góry dziękuję za odpowiedź.

  53. Firma pobiera mi z pensji pewne kwoty na Multi Sport, pakiet medyczny i PPK. Jednocześnie pracodawca „dokłada” do pakietów sportowych i medycznych. Jak w tej sytuacji liczyć dochód? Tylko to co wpływa na konto?

  54. Czy jeśli place alimenty to jest szansa to odliczyc od dochodu? Brakuje mi około 1% żebym mógł się załapać

  55. Przebywam na zwolnieniu lekarskim i pracodawca nie przedłużył mi umowy, czy w związku z tym zasiłek chorobowy będzie moim dochodem? Czy alimenty wliczają się do dochodu?

  56. Kredyt jest tylko na mnie, nie jesteśmy małżeństwem z partnerem a mamy synka rocznego, jak z wyliczeniem dochodu w tym przypadku? Czy dochód mogę podzielić, przez ilość mieszkańców? Nigdzie nie ma tej informacji… czy tylko mam podać swój dochód?

  57. Kredyt hipoteczny jest tylko na mnie. Z żoną mamy rozdzielność majątkową. Czyli rozumiem że dochód liczyc się bedzie tylko moj czyli kredytobiorcy?

  58. 800+ czy jest wliczane przez banki do dochodu? Formalnie nie powinno być liczone do dochodu wraz z pensjami za etat.

    1. Tak na prawdę to nie jest z góry wiadomo jak banki będą to liczyły, dlatego zakładamy, że będą stosować procedury, jak przy udzielaniu nowych kredytów hipotecznych.

      Tam 800+ przyjmują tylko banki:
      – Alior
      – ING
      – Millennium
      – PKO BP
      – Pekao SA

  59. Nie rozumiem dlaczego tylko osoby które podpisały umowy kredytowe przed 1 lipca 2022 mogą wnioskować o wakacje?
    Czy to nie jest zwykła dyskryminacja innych kredytobiorców?

    1. To jest zaciągnięte z poprzednich wakacji kredytowych, czyli obejmuje osoby, które brał kredyt przed wejściem ustawy w życie. Głównie chodzi o tych, którym wzrosło mocno oprocentowanie. Jak to zwykle w tego typu ustawach bywa, jedni mają szczęście, inni pecha. Nie ma tu obiektywnej sprawiedliwości.

  60. Luty już raczej odpada… Od kiedy będzie można liczyć dochód. Od jakiego miesiąca po tych decyzjach rządu?

  61. Czy jako dochód liczą się tylko wpływy od pracodawcy czy jakiekolwiek wpływy na konto? Na przykład wpłaty własne poprzez wpłatomat?

    1. Rata jest zbyt niska w stosunku do dochodu, więc dopiero po urodzeniu dziecka, będą Państwo uprawnieni do skorzystania z kredytu.
      Przy trójce dzieci będą Państwo mogli skorzystać z Programu Mieszkanie na Start i kupić inną nieruchomość na kredyt z oprocentowaniem 0% 🙂
      Po weekendzie opublikujemy artykuł w tej sprawie.

  62. Jak liczyć dochód?
    Żona ma pożyczkę zakładową i z pensji jest co miesiąc odciągana rata, przez co pensja jest niższa.Czy przy wyliczaniu trzeba podawać to tak jak by tej pożyczki nie było? czy tylko to co wpływa na konto od pracodawcy?Co z 800+ na dziecko?

    1. Dochód powinien być ustalany na podstawie:
      – wpływów na konto
      – oświadczenia kredytobiorców
      Ja bym podał dochód pomniejszony o ratę pożyczki o ile przelewy wpływają rzeczywiście pomniejszone.
      Każdy bank może mieć indywidualne podejście w tej kwestii, więc podejścia mogą się różnić. Piszę na podstawie dotychczasowych doświadczeń.

  63. Pracujemy razem z żoną. Nasze dwie córki też peacują. Liczymy 4 dochody? (młodsza córka uczy się zaocznie). Dziękuję za odpowiedź.

  64. Jeśli mamy kredyt z partnerem na pół – liczymy łącznie nasze dochody czy tylko jednej ( w bik pokazuje że każde z nas jest obciążone cała kwota kredytu) ?

  65. Czy do dochodu będą zaliczone:
    – dodatkowe wynagrodzenie roczne (tzw. trzynastka)?
    – przychody o których mowa w art 20 ust.1 ustawy (wynagrodzenie za udział w radzie osiedla i w zarządzie wspólnoty mieszkaniowej wypłacane brutto muszę rozliczyć w PIT)?

      1. Kredyt w ING. Warunku wakacji kredytowych już są znane. Konkretnie chodzi o to co jest dochodem: Ustawa z dnia 12 marca 2004 r. o pomocy społecznej, określa co jest dochodem w artykule 8. W ostatnim tygodniu dzwoniłam do banku cele dowiedzenia się jakie z moich dochodów będą brane pod uwagę. Po przedstawieniu z jakich tytułów osiągam dochody Pani stwierdziła, że jeśli są do dochody zgodne z ustawą (tutaj nastąpiła zacytowanie ustawy) to będą brane pod uwagę. Trzy razy tłumaczyłam,że nie ma tam tego, poza tym dostaję kwoty brutto, a ustawa mówi o netto. Wiec nie mogę tego łączyć. Uzyskałam informację „nie jestem w stanie odpowiedzieć na to pytanie”. Odesłali mnie do placówki. Byłam w 3! w każdej powiedziano mi, że mam składać wniosek, bo teoretycznie nie powinno być to brane pod uwagć, ale nie wiedzą jak zostanie to zakwalifikowane….fanfary

  66. Czy do dochodu wlicza się wynajem mieszkania, które wynajmuje żona, z którą to wspólnie mamy kredyt na dom?

    1. I tu jest pytanie, pewnie decyzja będzie należeć do banku, w którym wnioskujecie o wakacje kredytowe. Najem zwykle musi spełniać określone wymogi (od 12 miesięcy, wpływy na konto itd). Czy bank takie same kryteria będzie stosował przy wakacjach kredytowych jak przy udzieleniu nowego kredytu tego nie wiemy

  67. Witam
    Sytuacja następująca. Z żoną mamy dwójkę dzieci. Pracuję tylko ja. Żona przebywa na zasiłku pielęgnacyjnym (2900 zł) .Czy zasiłek zalicza się do dochodu ?

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Udostępnij:

Share on facebook
Share on twitter
Share on telegram
Share on whatsapp
Mogą Cię też zainteresować

what you need to know

in your inbox every morning
popup