Wakacje kredytowe 2024 z kryterium dochodowym! Kalkulator!
5 marca rząd przyjął projekt ustawy przedłużającej Wakacje Kredytowe na 2024 rok. Tym razem program nie będzie powszechny, gdyż zostały wprowadzone ograniczenia dochodowe. Poza tym zasady funkcjonowania są bliźniaczo podobne do tych, które obowiązywały w latach 2022 i 2023.
W artykule prezentujemy prosty kalkulator, za pomocą którego obliczysz czy będziesz mógł skorzystać z tej formy pomocy i będziesz mógł zawiesić spłatę 4 rat jeszcze w tym roku.
Wakacje kredytowe 2024 - propozycja nie do odrzucenia
Na początek krótkie omówienie samych wakacji kredytowych. Nadal z dofinansowania będą mogły skorzystać osoby, które zawarły umowę o kredyt hipoteczny przed 1 lipca 2022 roku. Jeśli spełniasz warunki, to nie masz co się zastanawiać tylko zawieszaj raty. Jeśli nie potrzebujesz tych pieniędzy, to po prostu zawieszoną ratę nadpłać na kapitał, a ogólny koszt kredytu jeszcze Ci spadnie.
Najważniejsze założenia ustawy:
- Będziesz mógł zawiesić całą ratę (kapitał + odsetki) jednego kredytu hipotecznego na własne potrzeby mieszkaniowe
- Zawiesić można 2 raty w
II kwartale i po jednej w III i IV kwartalemiesiącach czerwiec – sierpień oraz dwie w miesiącach wrzesień – grudzień 2024 roku - W okresie zawieszenia nie musisz płacić raty, ale składki ubezpieczeniowe tak
- Odsetki w tym czasie nie są naliczane i nie zwiększają kosztu Twojego kredytu
- Okres spłaty kredytu jest wydłużony o ilość zawieszonych rat
- Wakacje przysługują dla umów kredytowych zawartych przed 1 lipca 2022 i w których zostało więcej niż 6 rat do spłaty
Ważne: Jeśli zastanawiasz się czy warto skorzystać z Wakacji Kredytowych, jakie są atuty tego rozwiązania i czy masz czego się obawiać, koniecznie przeczytaj wpis:
Kryterium dochodowe i ograniczenia
Tym razem zostały wprowadzone dodatkowe kryteria, które nie wszystkim umożliwią skorzystanie z kredytu.
Kto może skorzystać z wakacji kredytowych?:
- Max kwota kredytu do spłaty to 1,2 mln zł
- Rata przekracza 30% dochodu Twojego gospodarstwa domowego
- Średni dochód wyliczany na podstawie ostatnich 3 miesięcy
- Kryterium dochodowe nie dotyczy rodziców trójki dzieci*
*Kogo możemy uznać w tym przypadku jako dziecko na utrzymaniu?:
- Dzieci do 18 roku życia
- Do 25 roku życia jeśli kontynuują naukę
- Osoby niepełnosprawne bez względu na wiek
Kalkulator - sprawdź czy spełniasz warunki
Poniżej kalkulator, który w prosty sposób pozwoli Ci sprawdzić czy możesz skorzystać z Wakacji Kredytowych. Wpisz wysokość dochodu Twojego gospodarstwa domowego w poszczególnych miesiącach oraz wysokość aktualnej raty kredytu hipotecznego i sprawdź, czy możesz skorzystać z wakacji kredytowych.
| Dochód (PLN) | Rata (PLN) | |
|---|---|---|
| Luty | ||
| Marzec | ||
| Kwiecień | ||
| Średnia |
Czy warto skorzystać z wakacji kredytowych?
TAK! Jeśli się załapiesz to nie ma praktycznie żadnego powodu, byś nie korzystał z tego rozwiązania.
Wystarczy tylko wymienić:
- Nie płacisz 4 rat kredytu (są przesunięte na koniec okresu spłaty).
- Jeśli nie potrzebujesz pieniędzy, to nadpłacasz zaoszczędzoną ratę (bezpośrednio na kapitał)
- Nie ma to wpływu na to czy dostaniesz nowy kredyt! – był taki mit na początku
W skrócie. Zamiast zapłacić np. 2000 zł raty (z czego 1600 to odsetki, a 400 zł to kapitał), to zawieś ratę i nadpłać 2000 zł (wszystko na kapitał). Po przeliczeniu kredytu zaoszczędzisz kilka tysięcy więcej.
Więcej na temat korzyści i samych wakacji kredytowych przeczytasz w poniższym wpisie.
Wakacje kredytowe – propozycja nie do odrzucenia
Jest tam też kalkulator, w którym wyliczysz ile zaoszczędzisz dzięki Wakacjom Kredytowym!
- Bartosz Nowak
- 13 marca, 2024
- 1:02 pm
- 57 Comments
57 odpowiedzi
Wartość początkowa kredytu przy jego zaciągnięciu to kwota 1 288 000 zł. Obecnie do spłaty pozostało mniej więcej 1 180 000 zł. Która kwota wg Pana jest kryterium uczestnictwa w programie? Kwota powyżej 1,2 mln na dzień zaciągnięcia kredytu czy na dzień składania wniosku, ile pozostało jeszcze do spłaty?
Witam Czy osoby które należą do WOT mają doliczać wpływy z wojska do dochodów?
Witam,
czy np jeżeli w firmie mam dofinansowanie do wczasów i będę składał to w lipcu za obóz dziecka to muszę to uwzględnić jako dochód? Bo wydaje mi się że nie jest to dochodem.
To nie jest dochód wg banków.
Panie Bartoszu,
Dochód rdd jest liczony z 3 ostatnich miesięcy poprzedzających złożenie wniosku.
Zatem jeśli „13-stka” wpłynęła w marcu to czy można złożyć wniosek później np. 1 lipca (policzyć dochód za kwiecień,maj, czerwiec) i skorzystać z zawieszenia spłaty w lipcu, sierpniu oraz 2 kolejne razy w ostatnim kwartale?
Teoretycznie tak powinno być. Bank nie powinien cofać się dalej.
Czy jeśli kredyt hipoteczny jest na jednego z małżonków i mieszkanie jest zapisane na jednego z małżonków, to dochód liczyć tylko osoby na którą jest kredyt, czy również męża dochód?
Upewniłbym się w banku, choć powinni uwzględniać tylko Pani dochód.
Czy premia roczna (za okres styczeń23-grudzień23) wypłacana w miesiącu (kwiecień) poprzedzającym złożenie wniosku wlicza się do dochodu? Z góry dziękuję za odpowiedź.
Tak, choć powinna zostać podzielona przez 12
Firma pobiera mi z pensji pewne kwoty na Multi Sport, pakiet medyczny i PPK. Jednocześnie pracodawca „dokłada” do pakietów sportowych i medycznych. Jak w tej sytuacji liczyć dochód? Tylko to co wpływa na konto?
Tak 🙂
jak zaliczyć zasiłek macierzyńki ? bo brak wytycznych
Tak jak przy umowie o pracę. Wpisać wysokość trzech ostatnio wypłaconych zasiłków.
Czy jeśli place alimenty to jest szansa to odliczyc od dochodu? Brakuje mi około 1% żebym mógł się załapać
Niestety wydatki nie mają wpływu na spełnienie kryteriów :/ Trzeba zagadać z pracodawcą, żeby za miesiąc wysłał niższe wynagrodzenie 🙂
Przebywam na zwolnieniu lekarskim i pracodawca nie przedłużył mi umowy, czy w związku z tym zasiłek chorobowy będzie moim dochodem? Czy alimenty wliczają się do dochodu?
Alimenty nie są dochodem. Zasiłek chorobowy jeśli jest z aktywnej umowy o pracę powinien być uwzględniony jako dochód.
Kredyt jest tylko na mnie, nie jesteśmy małżeństwem z partnerem a mamy synka rocznego, jak z wyliczeniem dochodu w tym przypadku? Czy dochód mogę podzielić, przez ilość mieszkańców? Nigdzie nie ma tej informacji… czy tylko mam podać swój dochód?
Podaje Pani swój dochód. Osoby na utrzymaniu niestety nie mają tu wpływu na to czy wakacje mogą zostać przyznane czy nie.
Kredyt hipoteczny jest tylko na mnie. Z żoną mamy rozdzielność majątkową. Czyli rozumiem że dochód liczyc się bedzie tylko moj czyli kredytobiorcy?
Tak bym podawał.
Dziękuję za odpowiedź. Miłego dnia
Dziękuję i również życzę 🙂
800+ czy jest wliczane przez banki do dochodu? Formalnie nie powinno być liczone do dochodu wraz z pensjami za etat.
Tak na prawdę to nie jest z góry wiadomo jak banki będą to liczyły, dlatego zakładamy, że będą stosować procedury, jak przy udzielaniu nowych kredytów hipotecznych.
Tam 800+ przyjmują tylko banki:
– Alior
– ING
– Millennium
– PKO BP
– Pekao SA
Nie rozumiem dlaczego tylko osoby które podpisały umowy kredytowe przed 1 lipca 2022 mogą wnioskować o wakacje?
Czy to nie jest zwykła dyskryminacja innych kredytobiorców?
To jest zaciągnięte z poprzednich wakacji kredytowych, czyli obejmuje osoby, które brał kredyt przed wejściem ustawy w życie. Głównie chodzi o tych, którym wzrosło mocno oprocentowanie. Jak to zwykle w tego typu ustawach bywa, jedni mają szczęście, inni pecha. Nie ma tu obiektywnej sprawiedliwości.
Luty już raczej odpada… Od kiedy będzie można liczyć dochód. Od jakiego miesiąca po tych decyzjach rządu?
Zależy kiedy złożysz wniosek. Dochód ma uwzględniać 3 miesiące poprzedzające.
Czy jako dochód liczą się tylko wpływy od pracodawcy czy jakiekolwiek wpływy na konto? Na przykład wpłaty własne poprzez wpłatomat?
Tylko od pracodawcy. Ewentualnie 800+
Witam mąż zarabia 5000 tys ja nic mam tylko 800plus obecnie jestem w 3 ciazy czy będę mogła skorzystać z wakacji rata to 1200zl
Rata jest zbyt niska w stosunku do dochodu, więc dopiero po urodzeniu dziecka, będą Państwo uprawnieni do skorzystania z kredytu.
Przy trójce dzieci będą Państwo mogli skorzystać z Programu Mieszkanie na Start i kupić inną nieruchomość na kredyt z oprocentowaniem 0% 🙂
Po weekendzie opublikujemy artykuł w tej sprawie.
Jak liczyć dochód?
Żona ma pożyczkę zakładową i z pensji jest co miesiąc odciągana rata, przez co pensja jest niższa.Czy przy wyliczaniu trzeba podawać to tak jak by tej pożyczki nie było? czy tylko to co wpływa na konto od pracodawcy?Co z 800+ na dziecko?
Dochód powinien być ustalany na podstawie:
– wpływów na konto
– oświadczenia kredytobiorców
Ja bym podał dochód pomniejszony o ratę pożyczki o ile przelewy wpływają rzeczywiście pomniejszone.
Każdy bank może mieć indywidualne podejście w tej kwestii, więc podejścia mogą się różnić. Piszę na podstawie dotychczasowych doświadczeń.
Tak? Wpływ na konto? A co z kosztami uzyskania przychodu?
Przy umowie o pracę nie ma kosztów uzyskania przychodu dla banków. Biorą średnią z przelewów od pracodawcy, które wpływają na konto
800+ na dziecko przyjmują banki:
– Millennium
– ING
– PKO BP
– Pekao SA
– Alior
Czyli te banki zliczają dodatkowo 800+ do dochodu przy wakacjach kredytowych?
pensja 2 etaty ,plus 800+?
Przy udzielaniu nowych kredytów tak, więc obstawiamy, że przy wakacjach kredytowych będzie podobnie.
Pracujemy razem z żoną. Nasze dwie córki też peacują. Liczymy 4 dochody? (młodsza córka uczy się zaocznie). Dziękuję za odpowiedź.
Powinien być brany dochód tylko Państwa, czyli kredytobiorców. Córki, ani jako osoby na utrzymaniu, ani jako te z dodatkowym dochodem.
Jeśli mamy kredyt z partnerem na pół – liczymy łącznie nasze dochody czy tylko jednej ( w bik pokazuje że każde z nas jest obciążone cała kwota kredytu) ?
Liczycie razem.
Czy do dochodu będą zaliczone:
– dodatkowe wynagrodzenie roczne (tzw. trzynastka)?
– przychody o których mowa w art 20 ust.1 ustawy (wynagrodzenie za udział w radzie osiedla i w zarządzie wspólnoty mieszkaniowej wypłacane brutto muszę rozliczyć w PIT)?
13stka na pewno (podzielona przez 12).
Z kolei „przychody o których mowa w art 20 ust.1 ustawy” moim zdaniem nie.
czy diety zagraniczne są wliczane do dochodu?
Większość banków nie uznaje tego jako dochód. W jakim banku jest kredyt?
Czy do dochodu wlicza się wynajem mieszkania, które wynajmuje żona, z którą to wspólnie mamy kredyt na dom?
I tu jest pytanie, pewnie decyzja będzie należeć do banku, w którym wnioskujecie o wakacje kredytowe. Najem zwykle musi spełniać określone wymogi (od 12 miesięcy, wpływy na konto itd). Czy bank takie same kryteria będzie stosował przy wakacjach kredytowych jak przy udzieleniu nowego kredytu tego nie wiemy
Czy ppk się zalicza do mojego dochodu z tytułu umowy o pracę ?
Niestety nie. Banki patrzą na dochód wpisany na zaświadczeniu o dochodach oraz wpływy na konto. Przelewy są już pomniejszone o PPK, więc takie uwzględni bank.
Witam
Sytuacja następująca. Z żoną mamy dwójkę dzieci. Pracuję tylko ja. Żona przebywa na zasiłku pielęgnacyjnym (2900 zł) .Czy zasiłek zalicza się do dochodu ?
Nie powinien się zaliczać, bo banki nie uwzględniają tego jako dochód. Składałbym wniosek do banku.
Dziękuję za odpowiedź. Pozdrawiam
Pozdrawiam również 🙂