Mieszkanie na Start – nowy program w połowie 2024 roku! – zmiany

Bartosz Nowak — Tue, 23 Apr 2024 12:30:51 +0000

Mieszkanie na Start - nowy program w połowie 2024 roku!

Mieszkanie na Start zastąpi Bezpieczny Kredyt 2%. Przewidywany start w drugiej połowie roku. Kredyt dla par również jednopłciowych. Możliwość wzięcia preferencyjnego kredytu na TBS. Oprocentowanie w przedziałach od 0% do 1,5%.

Dodatkowe przywileje z jednej strony, z drugiej więcej limitów i ograniczeń. Jakie są pierwsze założenia programu Mieszkanie na Start i czy okaże się równie mocnym hitem jak poprzednik?

Z racji tego, że projekt złożony w Sejmie wprowadził sporo zmian wobec wstępnych założeń, a niewykluczone są także dalsze modyfikacje, artykuł będzie edytowany. Zmiany będą wprowadzane na bieżąco i zaznaczane kolorem, byś w łatwy sposób mógł je odnaleźć.

Mieszkanie na Start - zasady funkcjonowania

Program Mieszkanie na Start ma ruszyć w drugiej połowie 2024 roku i ma działać do końca roku ~~2025~~ 2027 roku.

Poniżej najważniejsze informacje, które znamy na temat funkcjonowania programu.

Mieszkanie na Start – najważniejsze zasady:

brak maksymalnej kwoty kredytu
dopłaty przez 10 lat – coś na wzór Bezpiecznego Kredytu 2%
możliwy kredyt bez wkładu własnego (do 100 000 zł wkładu objętego gwarancją BGK)
do obliczania dopłat stosowany będzie wskaźnik znany z programu Bezpieczny Kredyt 2%
oprocentowanie i dostępne kwoty kredytu mają być uzależnione od wielkości gospodarstwa domowego
finansowanie zakupu/budowy pierwszej nieruchomości (chyba, że masz trójkę dzieci)
minimalny okres kredytowania – 15 lat
w przypadku kredytu konsumenckiego, okres kredytowania od 5 do 15 lat, a dopłaty przewidziane są na 60 miesięcy

Kto będzie mógł skorzystać z programu?

W odróżnieniu od poprzednika, program Mieszkanie na Start skierowany jest do osób poniżej 35 roku, choć limit wiekowy dotyczy tylko singli. Zdecydowanie preferowaną grupą będą tu gospodarstwa domowe, choć także tutaj mamy spore zmiany.

Kto może skorzystać z programu?:

osoba prowadząca gospodarstwo domowe w Polsce lub obywatel Rzeczypospolitej Polskiej lub obcokrajowiec jeśli prowadzi gospodarstwo domowe wspólnie z obywatelem RP
single do 35 roku życia
jeden z małżonków z rozdzielnością majątkową (do 35 roku życia)
małżeństwa
pary będące w wolnym związku (również jednopłciowe)

Brak ograniczeń dotyczących wieku w przypadku gospodarstw domowych!

Definicję gospodarstwa domowego mogą spełniać dwie dowolne osoby, które nie były wcześniej właścicielami nieruchomości mieszkalnej. Będą nabywać nieruchomość w udziałach po 50%!

Mieszkanie na Start będzie dostępne także w przypadkach, gdy ktoś posiada prawo własności do nieruchomości mieszkalnej:

Posiadanie nieruchomości, a otrzymanie dopłat:

posiadacze max 50% udziałów w nieruchomości (w drodze spadku lub darowizny!)
posiadacze jednej nieruchomości mieszkalnej (w przypadku rodzin z trójką lub więcej dzieci)

Podobnie jak w Bezpiecznym Kredycie 2%, by załapać się na dopłaty, to nie możesz być stroną umowy innego kredytu hipotecznego (minimum 3 lata wstecz przed złożeniem wniosku).

Mieszkanie na Start - kryterium dochodowe

Tym razem program mieszkaniowy nie będzie powszechny, a wprowadzone kryterium dochodowe ma ograniczyć dostępność wsparcia osobom lepiej zarabiającym.

Limity dotyczące maksymalnego dochodu (kwoty ~~brutto~~ netto):

~~single – 10 000 zł/mc~~ – 7 000 zł/mc
~~2-osobowe gospodarstwo – 18 000 zł/mc~~ 13 000 zł/mc
~~3-osobowe – 23 000 zł/mc~~ 16 000 zł/mc
~~4-osobowe – 28 000 zł/mc~~ 19 500 zł/mc
~~5-osobowe – 33 000 zł/mc~~ 23 000 zł/mc

Przekroczenie limitu nie powoduje, że nie możesz skorzystać z dopłat, tylko wysokość dopłat będzie niższa o 50 gr za każdy 1 zł przekroczonego limitu (w przypadku singli) lub 25 gr za każdą złotówkę (w przypadku gospodarstw domowych).

Cele kredytu - co podlega finansowaniu?

Na co dostaniesz Mieszkanie na Start? Nowością w odróżnieniu od poprzedników będzie możliwość wzięcia kredytu konsumenckiego na 0% na zakup partycypacji w TBS lub SIM (Spółdzielcza Inicjatywa Mieszkaniowa). Podobnie jak w Bezpiecznym Kredycie prócz zakupu nieruchomości będzie możliwe także finansowanie budowy domu. Oczywiście posiadanie działki nie wyklucza Cię z możliwości otrzymania kredytu, gdyż nie jest ona nieruchomością mieszkalną.

Na co dostaniesz kredyt na start?:

zakup lokalu mieszkalnego lub domu
nabycie spółdzielczego prawa własności do mieszkania lub domu
budowa domu
jednoczesny zakup działki + budowa domu
dotyczy zarówno rynku pierwotnego jak i wtórnego
realizację inwestycji kooperatywy mieszkaniowej przez członka tej kooperatywy

Na co otrzymasz kredyt konsumencki 0%?

finansowanie partycypacji w TBS/SIM
wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej

Podobnie jak w Bezpiecznym Kredycie 2% z kredytowania wykluczone zostało nabycie prawa do nieruchomości w ramach cesji umowy rezerwacyjnej lub deweloperskiej.

Mieszkanie na Start - wysokość dopłat

Wysokość dopłat tym razem będzie uzależnione od wielkości gospodarstwa domowego ubiegającego się o kredyt oraz wielkości miasta, gdzie będzie finansowana nieruchomość.

Maksymalne kwoty dopłat:

200 000 zł – single
400 000 zł – dwuosobowe gospodarstwo
450 000 zł – trzyosobowa rodzina
500 000 zł – czteroosobowa rodzina
600 000 zł – pięcioosobowe gospodarstwo
~~+ 100 000 zł – za każdą kolejną osobę???~~

Limit dopłat nie oznacza, że możesz wziąć maksymalnie taką kwotę kredytu jak wymieniłem wyżej. Wielkość kredytu i limit dofinansowania ma jednak wpływ na ostateczne oprocentowanie Twojego kredytu.

W komunikacie Ministerstwo Rozwoju i Technologii podało, że w większych miastach będą obowiązywały wyższe limity. Dotyczą miast na prawach powiatu, w których wartość odtworzeniowa 1m2 lokalu mieszkalnego ogłaszana przez wojewodę spełnia następujące warunki:

jest wyższa o co najmniej 15% od średniej krajowej – limit dopłat zwiększony o 10% – na dziś to Gdańsk, Poznań, Kraków, Wrocław
jest wyższa o co najmniej 30% od średniej krajowej – limit dopłat zwiększony o 20% – na dziś to Warszawa

Przykład:

Małżeństwo bez dzieci otrzyma następujące dopłaty w zależności od tego gdzie kupuje nieruchomość:

mieszkanie w Pcimiu – 400 000 zł
lokal mieszkalny w Toruniu – 440 000 zł
nieruchomość w Warszawie 480 000 zł

Jaki realny koszt kredytu?

Oprocentowanie kredytu teoretycznie ma być jeszcze niższe niż wcześniejsze 2%, ale w praktyce nie jest to takie oczywiste. Dokładne warunki ciężko przytoczyć, ponieważ prawdopodobnie każdy będzie miał inne.

Wysokość oprocentowania w zależności od ~~wielkości gospodarstwa domowego~~ liczby dzieci w gospodarstwie:

1,5% – dla singli i dwuosobowych gospodarstw bez dzieci
1% – dla rodzin z 1 dzieckiem
0,5% – przy dwójce dzieci
0% – dla rodzin z trójką lub więcej dzieci
0% – na zakup partycypacji w TBS/SIM – max 100 000 zł

Od razu omówmy to na przykładzie. Jesteś singlem i chcesz wziąć 400 000 zł kredytu. Oprocentowanie będzie wyliczone zgodnie z poniższym założeniem.

Przykład:

kredytobiorca – singiel
kwota kredytu – 400 000 zł
kwota dopłat – 200 000 zł
oprocentowanie dopłat – 1,5%
oprocentowanie standardowe – 7% (przyjęte założenie)

Oprocentowanie kredytu = średnia % (200 000 zł na 1,5% i 200 000 zł na 7%) = 4,25%

Ograniczenia dotyczące powierzchni nieruchomości

Ograniczenia będą dotyczyć finansowania zakupu mieszkania, domu lub nabycia spółdzielczego prawa własności do lokalu. Nie będzie dotyczyło ani budowy domu, ani kredytów konsumenckich.

Maksymalny metraż nieruchomości objęty dopłatami:

singiel 50 m2
dwie osoby – 75 m2
3 osoby – 100 m2
każda kolejna osoba – dodatkowe 25 m2

Przekroczenie limitu nie powoduje, że nie łapiesz się na dopłaty, tylko dofinansowanie spada o 50 zł/mc za każdy 1 m2.

Powyższe informacje sporządzone na podstawie projektu ustawy, do którego niewykluczone, że jeszcze będą nanoszone poprawki.

Informacje dotyczące programu będziemy aktualizować na bieżąco i jak to mamy w zwyczaju na blogu opublikujemy cały cykl artykułów dotyczących programu Mieszkanie na Start.

Projekt ustawy do pobrania w pdf zamieszczamy poniżej.

Projekt ustawy #naStart

The post Mieszkanie na Start – nowy program w połowie 2024 roku! – zmiany appeared first on Finansowy Ogar.

TBS Archives » Finansowy Ogar